据超级生活：越來越多加拿大人認為，想要安心退休，必須成為“百万富翁”。但理财专家表示，這一观念其實是一個误区。
根據BMO年度退休调查，加拿大人平均認為需要约170万加元才能舒适退休，高于去年的154万；而安省居民的预期更高，達到约190万。
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對此，理财顾問Adam Bornn表示，這一数字缺乏合理依据。“當這種数字被不断传播時，人们會覺得自己永远無法退休，這會讓人非常焦虑。”真正關鍵：不是總资產，而是退休收入
约克大学舒立克商学院金融教授Moshe Milevsky指出，把目標设定為“存多少錢”並不现实。真正應該關注的是：退休後每年能有多少收入。
“人们關注的是资產規模，而不是收入水平，他們盯着總金额，卻忽略了现金流。”他說。
理财师Anna Golan-Reznick也認為，盲目追求一個“大数字”只會帶來不必要的恐慌。“你不是靠一笔錢退休，而是靠持续的收入來源。”
专家建議，與其纠结是否“够有錢退休”，不如先搞清楚：自己理想中的退休生活需要多少開支。
理财顾問Chris Jardine表示，可以從當前支出入手，思考未來的变化，例如：是否還需要還房贷？孩子是否還在家？是否還需要两辆車？這些都會影響退休後的花费。
Bornn指出，中產到中高收入人群平均每月税後需要约6000至7000加元，但具体需求差异很大。如果生活在生活成本较低的地区、较少外出和旅行，可能每月只需2000至3000元；而在BC省、热爱旅行的人，每月支出可能達到1万元。
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CPP和OAS：很多人低估的重要收入來源
在計算退休收入時，必須考慮來自CPP和OAS的保障收入。
這两项福利提供终身、随通脹调整的收入。Golan-Reznick指出，很多人低估了它们的作用。例如，一對缴纳记录良好的夫妻，每年可從CPP和OAS獲得约3.5万至4万加元。
此外，還需考慮是否有公司养老金、RRSP储蓄，以及退休時房贷是否已還清等因素。
专家指出，很多人误以為退休後支出會一直保持稳定，但实际上會經历不同阶段。
Bornn将退休划分為三個阶段：60至75岁的“活跃期”（go-go years），支出较高；75至85岁的“减缓期”（slow-go），開支逐渐下降；85岁以後進入“低消费期”（no-go），整体花费明显減少。
此外，個人寿命预期也很重要。如果家族長寿，退休規划需要覆盖更長時間。专家建議，如果预期寿命较長，可以考慮将CPP和OAS领取時間延迟至70岁，以獲得更高的月收入。
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提前5-10年規划
Bornn建議，在退休前5至10年就應與理财顾問進行评估，了解自身進度。“如果我55岁計劃60岁退休，我需要知道是否偏离目標，是否需要调整，甚至是否可以提前退休。”
但现实中，很多人是在临近退休時才開始咨询，有些人甚至在最後一刻才發現，其實早就具备退休條件。
如果储蓄不足，可以選擇调整退休時間或延長工作年限一两年。
Bornn表示，他接触的退休規划客户中，有一半預算不足100万加元，但其中99%的人仍能過上舒适生活。
“人们害怕錢不够花，這是很正常的，但這種焦虑其實可以通過合理規划很快消除。”他說。
